АвтоПраво

страхование

Особенности «зимнего» КАСКО

Сюрпризы зимы 2009 – 2010 ощутили на себе практически все. В зимние месяцы всегда хочется снега и мороза, а в этот раз мы в избытке получили и того и другого. Вместе с холодами и метелями мы также получили заснеженные и обледенелые тротуары, сильнейший гололёд на проезжей части, заносы, заледеневшие сугробы и массу других неудобств.Коммунальные службы в этом году в этом году не справлялись с погодой, что существенно осложнило жизнь жителям нашей страны. Жалобы были практически по всем областям. Однако особенно остро проблему ощутили автолюбители. Многие, начиная с первых чисел января, так и не смогли выехать на своих автомобилях. Кто-то не смог завести своё транспортное средство, а кто-то даже не смог и от снега расчистить. Несмотря на это, многие всё же выбрались с паркингов, стоянок и гаражей. Погода и недостаточная квалификация водителей сделали своё дело – аварийность увеличилась в несколько раз. В связи с этим особенно актуальным становятся отдельные аспекты договоров добровольного страхования транспортных средств (КАСКО), регулирующие возмещение ущерба в наиболее типичных ситуациях, связанных с резким ухудшением погодных условий. Как всегда, обнаружились недостатки договоров страхования, которые нужно учитывать при их заключении, чтобы не иметь кроме проблем с погодой ещё и проблем со своей страховкой. Мы обобщили практику компании «Финанс-сервис» за конец декабря – начало января, а также конкретные проблемы наших клиентов и людей, которые обращались к нам за юридической помощью и выявили наиболее проблемные моменты в зимнем страховании автомобилей. 

1. Падение снега либо деревьев на автомобили 

Договора страхования некоторых страховых компаний не содержат такого риска вообще. Ряд договоров страхования включают данные события в риск «Стихийные бедствия» либо очень нечётко описывают критерии фиксации и урегулирования таких событий. И нужно констатировать, что крайне небольшое число страховщиков выделяют такие события в отдельный риск и достаточно чётко описывают перечень документов, необходимых для выплаты страхового возмещения. Если риск в договоре не предусмотрен, то комментарии излишни. Это отказ в выплате возмещения. Если же падение предметов покрывается по риску «Стихийные бедствия», то это также может быть проблемой. Абсолютное большинство страховых компаний квалифицируют «Стихийные бедствия» на основании Государственного классификатора чрезвычайных ситуаций (ДК 019-2001), утверждённого приказом Государственного Комитета Украины по стандартизации, метрологии и сертификации № 552 от 19.11.2001г. Кроме этого, определение «Стихийных бедствий» также содержится и в правилах страхования. К ним страховщики относят смерч, ураган, бурю, шторм, тайфун, спуск лавин, обвал, оползень грунта, сель, наводнение, ливень, град, проседание грунта, землетрясение, затопление грунтовыми водами, и т.д. Мы писали о данной проблеме в одной из своих публикаций. В качестве подтверждающего документа требуется справка с метеорологической службы. Только вот вопрос в том, квалифицируют ли данное явление как стихийное бедствие и причём тут метеорологическая служба, если осадков в виде снега в этот день не было вообще, а он просто упал с дерева. Некоторые компании требуют справки от коммунальных служб либо жилищно-эксплуатационных организаций. Это лучше, но также может стать проблемой для клиента. Коммунальщики либо ЖЭО не обязаны выдавать таких документов, это не урегулировано ни одним нормативным документом. Кроме того, ещё нужно разобраться, какое коммунальное предприятие либо ЖЭО обслуживает конкретную улицу либо часть территории. А как быть, если это произошло за пределами города. Наиболее оптимальный вариант с точки зрения прозрачности и удобства, на наш взгляд, это справка органов МВД. Хотя это и неправильно по своей сути, органы системы МВД не совсем имеют отношение к данной проблеме, но с другой стороны только так можно чётко понимать и прогнозировать порядок и сроки оформления такого случая. Такой документ должен приниматься страховщиками, однако, единицы договоров страхования даёт возможность оформлять аналогичные события именно таким образом.     

2. Поцарапал бампер либо нижнюю часть автомобиля об смёрзшийся снег 

Решение данного вопроса напрямую связано с наличием лимита на выплату страхового возмещения без справки компетентных органов. Ущерб по таким случаям не очень значительный, однако, неприятно весной ездить на поцарапанном автомобиле.  Страховщики могут такой убыток с фиктивными документами про неустановленного водителя не пропустить, да и тратить силы на непонятное оформление нецелесообразно. Оформлять же на месте проблематично, так как обычно непонятно в каком же месте всё-таки автомобиль поцарапал, а выясняются такие вещи после мойки. Лучший выход покупать покрытие с выплатой незначительной суммы без справки компетентных органов. 

3. Цвет автомобиля изменился под воздействием реагента для предотвращения гололёда  

Это также проблема. В договорах страхования этот вопрос регулируется по-разному. В некоторых компаниях договора страхования не содержат упоминания об этом, а в абсолютном большинстве – это исключение. Когда договор заключается, то на это практически никто не обращает внимания, однако потом покраска автомобиля за свой счёт может стоить денег. Оформление же такого случая – это также серьёзная проблема. Там где о таких вещах в договоре не упоминалось, то это, как правило, недоработка методологов страховой компании. С учётом того, что договор не предусматривает в качестве исключения такого события, то и порядок урегулирования его не прописан. Как правило, такое можно встретить в достаточно слабых типовых договорах страховщиков. Однако обращать внимание на такие вещи всё же стоит. 

4. Проезжал сугроб, а там оказался столбик   

Это классический наезд на препятствие и оформлять такие случаи следует в ГАИ.  Покрытие по классическому ДТП предоставляют практически все страховые компании, но проблема здесь заключается в другом. Теперь уже страхователи не оформляют случай как положено, опасаясь потерять права либо из-за нехватки времени, что влечёт несовпадение характера повреждений с описанием механизма ДТП в справках ГАИ, которые фиксируют причинение ущерба неустановленным водителем. Практически все страховщики в настоящее время сотрудничают со специалистами -трассологами, способными определить даже скорость, с которой двигался автомобиль в момент причинения повреждений. В связи с этим всё же лучше оформлять аналогичные случаи, так как это предусмотрено договором и отстаивать свои права при оформлении ДТП, мотивируя тем, что страховое событие произошло не по вине водителя. 

Таким образом, покупая договор страхования КАСКО нужно анализировать его положения на предмет адекватности покрытия реалиям суровой зимы. И зима этого года лишнее этому подтверждение.
Источник: www.fins.com.ua

КАСКО, страховой случай, выплата возмещения

Написал fins 19.01.2010 в 12:09 1 комментарий

АвтоЦифры

Кризис

Удар по карману СК и самих водителей!

Раньше износ насчитывался по истечению 2 лет, и это не зависело от марки автомобиля. Что составляло где-то от 20% до 50 % от стоимости деталей.
В связи с новым законом №724/16740. Виновник ДТП, будет оплачивать все 100% убытка, для деталей, которые подлежат замене. И это касается как КАСКО, так и ГО. Износ будет насчитываться после 7 лет, для иномарок, и после 5 для отечественных автомобилей!
Что очень сильно ударит как по карману страховых компаний, так и по карману самих владельцев автомобилей! Полис ГО с его лимитом 25000 грн., на сегодня, не спасет его владельца. Страховые компании, конечно же, себя защитили, так как в договорах каско (добровольного страхование) по поводу износа прописаны формулы и ссылки на старую методику. А у некоторых написано просто 10% в год.

 

каско, закон

Написал Дмитрий Серов 14.09.2009 в 16:28 2 комментария

АвтоПраво

страхование

Страхование автомобиля, купленного по доверенности

К написанию данной публикации натолкнул рассказ одного из знакомых клиента Финанс-стр@хование. Ситуация примерно следующая, человек приобрёл автомобиль по доверенности. Старый владелец не захотел снимать с учёта, выписал доверенность, передал ключи, ударили по рукам и разъехались. Новый владелец обратился в одну из страховых компаний в Киеве с целью застраховать КАСКО и ОСАГО. Никто  не увидел проблемы в том, что для заключения договора страхования обратился поверенный, а не собственник. При этом, естественно, человек оформил договор на себя, так как в действительности он уже заплатил за автомобиль, и соответственно, указал себя выгодоприобретателем (тот, кто имеет приоритетное право на получение страхового возмещения). 

КАСКО, ОСАГО, страхование автомобиля, имущественный интерес, страховая компания, ущерб

Написал fins 07.09.2009 в 14:43 комментариев нет

АвтоЛево

Каско

Куда спрятали VIN код?

Очередной осмотр авто клиента всегда превращается в увлекательный квест. Ведь для страховой компании нужен настоящий VIN код, заботливо отпечатанный производителем на металле, «шильдик» (табличка дублирующая эти заветные 17 символов на видном месте в авто) не подходит :)
-Вы не знаете, где у Вас номер кузова? Вы когда авто покупали, сверяли его с техпаспортом?
-А что такое «винкод»?
Вот результат сервиса автосалона – постановки авто на учет без участия клиента :) В поисках кода часто приходится авто просто «распотрошить»: открыты двери, капот… А код оказывается «спрятался» на подкрылке. И по закону бутерброда как раз на джипе. И кого не рассмешит вид агента или представителя страховой с белой салфеточкой вытирающего большой черный джип?
Что хочется сказать в этой ситуации? Только одно – пожелать нашей стране такого экономического роста, а гражданам – достатка, чтобы каждый год все страховали новые автомобили. Свежеиспеченные машинки осматривать не нужно ;)

 

каско, агенты, страхование

Написал julia 18.08.2009 в 23:41 комментариев нет

АвтоПраво

страхование

Поиск страховой услуги

Мы долго думали над этой проблемой. Поводом стал глобальный просчёт при составлении нашего бизнес-плана, который впоследствии значительно отразился на работе проекта. На старте мы, наверное, рассуждали как все – клиент хочет отличный сервис при минимальной страховой премии, при этом необходимо дать максимум гарантий выполнения своих обязательств страховщиком. Сейчас, мы уже думаем  по-другому.

Учитывая, что мы изначально видели проект как агентский, было принято решение работать только с брендовыми страховыми компаниями. Стратегическим партнёром была выбрана ЗАО «СК «Украинская страховая группа». Это может быть ответом на последнюю посылку. Эта компания достаточно стабильная, известная, среди мажоритарных акционеров - Vienna Insurance Group. Казалось бы, вопрос с гарантиями должен быть снят. Мы пошли далее и предложили клиентам более привлекательную цену. Скидка, естественно, делалась за счёт агентского вознаграждения. Таким образом, мы достигли некоторых ценовых преимуществ. И, наконец, сервис. Именно на этом и базировался проект. Преимущество заключается в том, что мы готовы оказать полную поддержку клиенту при урегулировании убытков. Для этого, мы предусмотрели отдельные аккаунты каждому клиенту, где можно отслеживать движение своего дела в страховой компании, запросить отдельные документы, задать вопрос и т.д.С этого момента началось самое интересное. Мы запустили рекламную компанию, однако до плана продаж систематически не дотягивали. Начали разбираться в причинах: увеличивали маркетинговый бюджет, пересматривали его качественно, пытались ещё улучшить сервисы, требовали от сотрудников более эффективной коммуникации с клиентом и т.д. Хотя с «технической» стороны мы понимали, что наш канал более выгодный для клиента, т.е. мы добавили к стандартной страховой услуге нечто позитивное от себя. Однако результата не было, и разобраться в проблеме мы действительно не могли.Однажды, один из наших потенциальных клиентов котировал у нас страхование своего автомобиля и после этого, получив расчёты и действительно привлекательный тариф, ушёл. Через некоторое время мы узнали, что этот клиент застраховался в ЗАО «СК «Украинская страховая группа», но через другого агента – физическое лицо и по более высокому тарифу. Это дало почву для размышлений. Мы попробовали вести диалог со своими клиентами и некоторыми потенциальными клиентами. И вот, что мы получили – те, кто отказывался от услуги, аргументировали тем, что они нас не знают. А те, кто оформлял договор у нас, точно не могли описать мотивы страхования через нас. При этом все клиенты звонили не посреднику, а непосредственно в компанию. Наш сотрудник находится в офисе одного из отделений, поэтому с этим проблем нет.

Страхование, автострахование, Финанс, КАСКО, ОСАГО, урегулирование убыткоа, помощь клиенту

Написал fins 19.07.2009 в 19:58 комментариев нет

АвтоЛево

Каско

КАСКО как результат осознанного выбора

Кто из водителей не попадал в потенциально аварийные ситуации? Думаю, у каждого водителя есть что рассказать про «этих безумных крутых на джипах», «безбашенных таксистов», «селюков на ланосах», «блондинок с купленными правами», «неадекватных водителей маршруток», «тазов с гайками без автогражданки» и прочих полумифических персонажей, подрезающих, не включающих поворотники, не соблюдающих приоритеты и презирающих скоростной режим. Увы, но, как и многие другие вещи в нашей стране, дорожное движение на практике сильно отличается от мира правил дорожного движения, хотя многие главы ПДД написаны, фактически, кровью, и подтверждены тысячами жизней. Что вдумчивый человек может предпринять в ситуации, подразумевающей высокие риски? Обычный ответ обычного автовладельца — да, я знаю, надо (бы) купить страховку (хотя чаще — да я аккуратно вожу, я не нарушаю, ничего страшного). Показательно в этом смысле выглядят массовые жалобы на ужесточение штрафов за нарушение ПДД — ведь тех, кто правила соблюдает, штрафы волнуют слабо. Я предлагаю взглянуть на вопрос вдумчиво и основательно, чтобы действовать осознанно и взвешенно.

каско, страховка

Написал 1m.dm 01.06.2009 в 16:40 2 комментария