История, будни и перспективы автогражданки

 

История страхования гражданско-правовой ответственности собственников транспортных средств началась в США в 20 годах прошлого столетия. В связи с конвейерным способом производства автомобилей и политике Г. Форда: автомобиль доступный всем на улицах американских городов участились ДТП. Первые полисы ОСАГО продавались в штате Массачусетс в 1925 году.  В те годы с удобной и функциональной новинкой – автомобилем никто не спешил расставаться, поэтому в штатах страхование ответственности приобрело популярность. В 50-тые годы обязательное страхование гражданской ответственности ввели в Европе. В России первая идея ввести ОСАГО  появилась в 1924, однако она так и не воплотилась в жизнь. В Советском союзе автомобиль не являлся массовым товаром, соответственно необходимости в страховании ответственности  не было, в том числе и по политическим соображениям (то, что есть у капиталистов, не будет у советских граждан). В России обязательное страхование ответственности ввели с 01.07.03, у нас с 01.01.05. В России 90%  автолюбителей застраховали ответственность, в Украине только 40%.

До кризиса рынок обязательного страхования гражданской ответственности радовал лояльной ценой, некоторые страховщики продавали ОСАГО с нулевой франшизой по ущербу по минимальным коэффициентам, применяли максимальные скидки при проведении тендеров, платили щедрые (в два раза превышающие «норму») комиссионные агентам.

По данным МТСБУ, убытки по ОСАГО растут гораздо быстрее, чем уровень собранных премий (с января по сентябрь 2009 года страховщики выплатили 327 млн. грн. по полисам «автогражданки», что на 20% больше, чем за аналогичный период прошлого года, тогда как премии выросли всего на 6%)

Сейчас на рынке у мелких страховых компаний идет тенденция отказа от продаж собственных договоров страхования так поступили Ренессанс и Независимая страховая компания, некоторые лишились лицензий не по собственному желанию (Страховые традиции, Астарта и Галактика). Снижение курса национальной валюты и принятие новой методики расчета амортизационного износа транспортных средств стимулирует страховщиков поднимать страховые платежи по гражданке (на сегодня прогнозируют 15% увеличение премий). Рынок укрупняется: на сегодняшний день 82 страховые компании из 400 продлили членство в МТСБУ (ранее их было в 2 раза больше).

Какие прогрессивные изменения коснулись страхования ОСГПО за почти четырехлетнюю историю ее существования? С февраля 2009 года украинские водителя могут сами оформить ДТП при отсутствии пострадавших, материального ущерба причинённого третьим лицам, если транспортные средства –участники самостоятельно передвигаются. При наличии одинаковой оценки происшествия водители фиксируют страховой случай и оформляют его в ближайшем отделении ГАИ.

Следует отметить, что в странах ЕС при повреждении только транспортных средств происшествие оформляется самими водителям при помощи специального документа –европротокола,  при этом каждый водитель направляет свой экземпляр европротокола своему страховщику. В России с 1 марта 2009 ввели систему прямого возмещения убытков по гражданке. Это значит, что потерпевший может обращаться за выплатой по ОСАГО в свою страховую компанию, в которой он купил свой полис автогражданки. В России также введен европротокол   при оформлении ущерба по «железу» до 25 тысяч рублей ГИБДД можно не вызывать. Российские нововведения заставляют автомобилистов задуматься в надежности страховой компании при покупке ОСАГО, наш автолюбитель до сих пор гоняется за дешевизной, подстрекаемый страховыми агентами, которые не сильно озабочены сопровождением возможных страховых случаев.

Учитывая то, что страховой рынок Украины идет «по пятам» соседки России, стоит ожидать таких же новшеств в Украине. Если на рынке автогражданки останется меньше страховщиков, есть шанс ввести единую базу по страховым случаям для уменьшения вероятности выплат по страховому мошенничеству, иначе введение европротока и прямого возмещения убытков позволит смекалистым украинцам получить выплату 2 раза: у своего страховщика и страховщика виновника.

Безусловно, нововведения по упрощенному урегулированию страховых событий облегчит жизнь автомобилистам, но готовы ли они платит европейскую цену по страхованию ответственности? Ведь рынок страхования ответственности – это лакмусовая бумажка, которая отображает уровень профессиональной подготовки водителя, систему выдачи прав на управление ТС, работу дорожных служб, культуру вождения.